Arsip Tag: Ilustrasi UP Dasar

Paling Murah: 355 ribu per bulan dapat 1 Milliar

“melakukan penundaan artinya Anda akan akan membayar lebih mahal, atau sangat mahal sekali nantinya dengan penuh penyesalan”

tapro

Allianz merupakan nama terdepan untuk asuransi jiwa dengan premi termurah. Cukup mulai dari 10 ribu per hari, Anda akan mempunyai asuransi jiwa dengan maslahat yang sangat besar. Semakin awal atau muda usia Anda, nilai maslahat akan semakin besar. Apabila Anda berusia 30 tahun, sehat, tidak merokok dan bekerja di dalam ruangan, Anda bisa mempunyai nilai maslahat asuransi jiwa sebesar 1 milliar dengan premi hanya 355 ribu per bulan. Tabel berikut merupakan ilustrasi nilai maslahat asuransi jiwa (uang pertanggungan jiwa/UP Jiwa) dari 2 premi berbeda untuk berbagai usia, sehat, tidak merokok dan bekerja dalam ruangan

Tabel Premi Murah Allianz

Lanjutkan membaca Paling Murah: 355 ribu per bulan dapat 1 Milliar

Unit Link vs Termlife 20 Tahun : Unit Link Allianz Lebih Murah

“tulisan ini memberikan data dan masukan kepada siapa pun, bahwa unit link Allianz murah dan merupakan pilihan yang sangat baik untuk kebutuhan proteksi.”

Risk InsuranceTulisan ini asalnya dari pertanyaan (calon) nasabah, dimana pada
awalnya nasabah tersebut menanyakan tentang asuransi kesehatan Allianz murni. Karena nasabah tersebut menginginkan perawatan dengan harga kamar di atas sejuta, saya memberikan rider kesehatan unit link sebagai alternatif. Saat mendengar unit link, nasabah tersebut seperti sudah antipati, dan sudah bisa saya tebak, asumsi nasabah itu asalnya dari ulasan para perencana keuangan yang tidak menyarankan unit link, karena (katanya) mahal.

Ulasan para perencana keuangan tersebut juga salah satu alasan yang menggerakkan saya membuat tulisan ini. Saya membaca pada umumnya unit link sudah divonis oleh para perencana keuangan sebagai jenis asuransi yang mahal, dan disarankan untuk dijauhi. Tulisan ini merupakan tanggapan atas pendapat tersebut, tulisan ini memberikan data dan masukan kepada siapa pun, bahwa unit link Allianz murah dan merupakan pilihan yang sangat baik untuk kebutuhan proteksi.

Salah satu bagian dari tulisan ini adalah perbandingan antara unit link Allianz dan salah satu produk asuransi termlife. Demi keobyektifan perbandingan ini saya akan menyertakan link web yang memuat informasi pembanding, dan apa yang saya ulas, saya usahakan persis sama kondisinya, sehingga berimbang kuantitas dan kualitas datanya.

Tujuan dari tulisan ini adalah untuk memberikan klarifikasi kepada masyarakat bahwa unit link Allianz murah, dan sama sekali tujuan saya bukan untuk merendahkan produk lain. Jika tulisan ini memuat produk atau link website di luar Allianz, saya harap semua memakluminya dan tidak berpikir secara negatif. Saya tidak bisa melakukan perbandingan secara virtual tanpa memberikan data, dan sekali lagi perbandingan yang saya tampilkan sekedar untuk kepentingan kaidah keilmuan belaka, dengan tanpa maksud merendahkan suatu produk yang lain. Tulisan ini sangat terbuka untuk saran, masukan dan kritik yang membangun.

Calon nasabah bernama Bpk Dermawan, profesi sebagai konsultan, tidak merokok dan usia 33 tahun. Saya akan memberikan contoh dua premi, dengan 2 UP jiwa yang berbeda.

Tabel termlife yang tersedia, mengcover kontrak 20 tahun. Terdapat dua contoh premi yang diambil dari tabel termlife, yaitu UP jiwa 1,6M dengan premi tahunan 5,968,000; dan UP jiwa 3M dengan premi 11,190,000 ; nilai yang dibahas ditandai warna merah dan biru di bawah ini.

Tabel Termlife

Sumber tabel

Di unit link Allianz, premi Allianz akan (seolah – olah) lebih mahal; UP jiwa 1,6M mensyaratkan premi tahunan sebesar 7,350,000 (lebih mahal 1,382,000 dari asuransi termlife); sementara UP jiwa 3M mensyaratkan premi tahuan sebesar 13,5 juta (lebih mahal 2,310,000 dari asuransi termlife).

1_proteksi

2_proteksi

Memang lebih mahal, dan saya katakan seolah – olah, karena cerita tidak berhenti disini. Di unit link Allianz, akan ada nilai investasi yang terbentuk setelah beberapa tahun. Di sisi asuransi termlife, selisih pembayaran premi tahunan antara unit link dan asuransi temlife akan diinvestasikan di reksadana dalam jangka waktu yang sama, 20 tahun atau 10 tahun seperti contoh di bawah. Perhitungan hasil investasi reksadana, dilakukan dengan calculator investasi online, yang bisa diakses disini.

Mari kita lihat 2 skenario besar ini.

A, Tertanggung hidup

Bapak Dermawan setelah 20 tahun (di usia 53) masih sehat wal afiat; karena Bapak Dermawan sebagai tertanggung masih hidup, nilai uang pertanggungan asuransi tidak cair, dan mari kita lihat besar nilai perkembangan investasi unit link dan dari reksadana yang dananya berasal dari selisih premi asuransi unit link dan asuransi termlife, setelah 20 tahun.

Tabel perkembangan nilai investasi dari temlife dan unit link saat usia Bpk Dermawan 53 tahun dapat dilihat berikut ini, dengan menggunakan rate investasi yang sama, 13%

tabel compare hidup
Tabel hasil investasi setelah 20 tahun, terlihat hasil investasi unit link Allianz lebih tinggi

Detail hitungan bisa dibuktikan disini, klik di bawah

Reksadana termlife 1 Hidup
Unit link Allianz 1 Hidup

Reksadana termlife 2 Hidup
Unit link Allianz 2 Hidup

B, Tertanggung Meninggal Dunia

Bapak Dermawan setelah 10 tahun (di usia 43) meninggal dunia; karena Bapak Dermawan sebagai tertanggung meninggal dunia, nilai uang pertanggungan asuransi cair, baik dari skema unit link atau termlife, Bapak Dermawan akan menerima nilai uang pertanggungan yang sama.

Dan mari kita lihat besar nilai perkembangan investasi unit link dan dari reksadana yang dananya berasal dari selisih premi asuransi unit link dan asuransi termlife, setelah 10 tahun….nilai investasi ini juga akan diterima oleh ahli waris Bapak Dermawan, selain uang pertanggungan jiwa.

Tabel perkembangan nilai investasi dari temlife dan unit link saat Bpk Dermawan meninggal di usia 43 tahun dapat dilihat berikut ini, dengan menggunakan rate investasi yang sama, 13%

tabel compare meninggal
Tabel hasil investasi setelah 10 tahun, terlihat hasil investasi unit link Allianz lebih tinggi

Detail hitungan bisa dibuktikan disini, klik di bawah

Reksadana termlife 1 Meninggal
Unit link Allianz 1 Meninggal

Reksadana termlife 2 Meninggal
Unit link Allianz 2 Meninggal

(Perlu pembaca ketahui, dimana pun nilai investasi tidak pernah bisa dijanjikan. Investasi berbeda dengan tabungan, dengan resiko yang lebih tinggi, dan tentu saja kemungkinan hasil yang jauh lebih bagus daripada tabungan. Nilai 13% ini adalah untuk keperluan perbandingan produk, dan merupakan nilai tengah rate investasi di unit link Allianz ekuitas.)

Baik dari skema A (tertanggung hidup di usia 53 tahun) atau skema B (tertanggung meninggal dunia di usia 43 tahun); terlihat (seolah – olah saja) premi yang dibayar nasabah unit link Allianz lebih tinggi, TAPI pada akhirnya nasabah akan menerima nilai uang yang lebih tinggi jika dibandingkan nasabah mengikuti asuransi termlife dan reksadana dengan total nilai belanja yang sama dengan nilai premi unit link. Jadi total bayar sama, nasabah unit link Allianz akan mendapatkan hasil yang lebih tinggi.

Selain itu, bila Bapak Dermawan masih hidup di usia 53 tahun dan mengikuti unit link Allianz, beliau tidak perlu repot mencari atau memperpanjang asuransi lagi, karena unit link Allianz bersifat perpanjang otomatis setiap tahun, sampai usia 100 tahun.  Hanya diperlukan proses penerbitan polis di usia 33 tahun, dan itu akan berlaku sampai usia 100 tahun.

Sebagian orang mencibir (lagi2 kebanyakan para perencana keuangan), memiliki asuransi sampai usia 100 tahun tidak ada gunanya dan malah menjadi beban. Pandangan ini berlebihan dan melupakan satu hal, ikut unit link Allianz sampai  usia 100 tahun ini sekedar opsi. Kapan pun bila Bapak Dermawan merasa sudah tidak mempunyai tanggungan lagi, misal semua anak sudah dewasa, mandiri dan mapan, Bapak Dermawan setiap waktu bisa berhenti, dan menarik nilai uang investasi dari asuransi unit link Allianz.

Opsi yang lebih indah, meski tidak mempunyai tanggungan lagi, tujuan Bapak Dermawan mengikuti asuransi unit link Allianz dapat diubah menjadi untuk tujuan sosial, dimana pada saat meninggal, uang pertanggungan nantinya dihibahkan kepada lembaga sosial atau keagamaan, sebagai amalan baik Bapak Dermawan.

Opsi – opsi ini masih lebih baik daripada Bapak Dermawan di usia 53 tahun harus membayar premi yang lebih mahal dan atau harus menjalani serangkaian tes medis saat akan memperpanjang atau mencari polis asuransi. Secara rata – rata pada usia 53 tahun, seorang kepala keluarga masih memiliki tanggungan keluarga dan masih memerlukan proteksi penghasilan dan aset.

Kelebihan lain unit link Allianz, bila nilai investasi sudah terbentuk dan cukup, nasabah dapat mengajukan cuti premi dan tetap dapat menikmati maslahat proteksi asuransinya. Langkah ini saya sarankan hanya dilakukan bila sangat perlu dan mendesak saja, dan segera membayar premi lagi bila keadaan ekonomi keluarga sudah membaik.

Asuransi unit link Allianz juga memiliki rider (manfaat tambahan) CI100, yang memberikan santunan kepada tertanggung terhadap 100 kondisi penyakit kritis dari tahap awal, sampai dengan usia 100 tahun. Rider penyakit kritis seperti ini hanya ada di unit link Allianz.

Jadi, unit link Allianz adalah pilihan yang sangat baik untuk kebutuhan asuransi Bapak dan Ibu. Termurah, fitur yang memudahkan nasabah, dan rider yang terbaik.

Jangan lagi melakukan penundaan dan meragukan kualitas asuransi unit link Allianz….Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.
logo-allianz-surabaya
HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Dana Warisan atau Sedekah Jariyah Miliaran Rupiah dengan Asuransi Jiwa Syariah

“dibutuhkan waktu menabung di Bank yang sangat lama untuk menyamai nilai pertanggungan yang dimiliki oleh asuransi jiwa syariah”

Manfaat dasar dari asuransi jiwa syariah adalah uang pertanggungan yang dibayarkan pada saat peserta meninggal dunia. Memang peserta secara tidak secara langsung menikmati manfaat dari uang ini, namun bagi ahli waris peserta, yaitu pasangan/istri atau anak – anak, uang ini akan sangat bermanfaat. Asuransi jiwa adalah cara yang tepat, efisien dan cepat untuk membentuk dana warisan bagi keluarga Anda. Alasan lain untuk mempunyai asuransi jiwa dijelaskan disini.

Sebagai tabungan warisan, program asuransi jiwa syariah ini akan memberikan sejumlah besar dana sesuai dengan polis asuransi jiwa kepada ahli waris Bapak / Ibu. Dana dari tabungan warisan ini akan sangat bermanfaat untuk keperluan sehari – hari keluarga, keperluan pendidikan, dan berbagai hal lainnya yang mendukung kesejahteraan keluarga di masa depan.

Apabila keluarga Bapak / Ibu sudah mempunyai dasar keuangan yang baik untuk masa depan, maka kepesertaan Bapak / Ibu pada progam asuransi jiwa syariah ini dapat diniatkan untuk sedekah. Saat cair, uang pertanggungan asuransi jiwa syariah ini dapat Bapak / Ibu hibahkan atau sedekahkan untuk kepentingan umum, sebagai amalan sholeh yang pahalanya akan terus mengalir kepada Bapak / Ibu. Seperti kita ketahui bahwa sedekah jariyah adalah salah satu amalan yang pahalanya selalu mengalir terus selama amalan itu mendatangkan manfaat.

Program asuransi jiwa syariah ini diselenggarakan oleh Allianz, perusahaan asuransi yang berasal dari Jerman (saat ini sudah berstatus perusahaan Uni Eropa), berdiri sejak 125 tahun yang lalu, memiliki reputasi yang sangat baik dan merupakan program asuransi yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan Dewan Syariah Nasional melalui Dewan Pengawas Syariah.

Dana asuransi jiwa syariah ini pasti cair pada saat Bapak / Ibu meninggal dunia dan polis masih berlaku, kecuali lima hal berikut :

  1. Meninggal dunia di dua tahun pertama kepesertaan karena mengidap HIV / AIDS
  2. Meninggal dunia karena bunuh diri
  3. Meninggal dunia karena dihukum mati oleh pengadilan
  4. Meninggal dunia saat turut serta dalam tindakan kejahatan
  5. Meninggal dunia karena pembunuhan oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan asuransi jiwa.

Pada tabel berikut dapat Bapak / Ibu ketahui gambaran besarnya nilai uang pertanggungan (HAK) dan premi bulanan (KEWAJIBAN) untuk berbagai usia (peserta sehat dan merokok). Terdapat juga tabel perbandingan waktu yang diperlukan untuk mencapai nilai uang pertanggungan tersebut seandainya dilakukan dengan menabung di bank.

Tabel berikut merupakan maslahat dari Uang Pertanggungan Dasar ditambah dengan maslahat rider Termlife, dari berbagai usia dan beberapa nilai premi bulanan, untuk contoh. Informasi lebih detail tentang rider Termlife dapat dibaca disini. Bila usia dan premi yang diinginkan tidak terdapat pada tabel, Bapak / Ibu dapat menghubungi saya untuk informasi yang lebih detail.

Tabel UP TL

Tabel di bawah menunjukkan hasil menabung di Bank dengan suku bunga 8%; dilihat pada target jumlah hasil yang diinginkan sama dengan hasil mengikuti asuransi jiwa syariah pada usia 33 dan 45 tahun.

Tabel Menabung

Terlihat dibutuhkan waktu menabung di Bank yang sangat lama untuk menyamai nilai pertanggungan yang dimiliki oleh asuransi jiwa syariah. Terlihat juga semakin tinggi usia masuk asuransi jiwa syariah, maka maslahat yang didapat juga semakin kecil.

Pada asuransi jiwa syariah, hanya diperlukan waktu beberapa minggu (waktu proses penerbitan polis) untuk memiliki nilai uang pertanggungan yang relatif sangat besar, dimana besar uang pertanggungan asuransi jiwa syariah ini dapat menyesuaikan dengan kondisi Bapak / Ibu.

Asuransi jiwa syariah adalah cara yang efesien (premi yang kecil menghasilkan nilai pertanggungan jiwa yang besar) dan cepat (proses penerbitan polis beberapa minggu) dalam mempersiapkan dana warisan untuk keluarga kita.

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.
logo-allianz-surabaya
HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

 

Rider Termlife dalam Unit Link : Pilihan Proteksi Nilai Miliaran

“Rider termlife menghasilkan nilai uang pertanggungan jiwa total yang lebih besar dengan nilai premi yang sama, atau nilai uang pertangggungan jiwa yang diinginkan bisa didapat dengan membayar premi yang lebih murah”

Rider Term Life memberikan tambahan UP (uang pertanggungan) selain yang ada pada Asuransi Dasar dan berlaku sampai usia 70 tahun. Rider Term Life dapat diambil dengan UP minimum separuh dari UP Dasar, maksimum 2 kali UP Dasar. Untuk mendapatkan gabungan UP jiwa yang maksimal dengan premi yang minimal, komposisinya adalah 1:2. Satu bagian UP Dasar banding dua bagian UP Term Life.

Dengan menambahkan rider Term Life, manfaat meninggal akan menjadi seperti ini:

– Jika peserta meninggal sebelum umur 70 tahun, yang diperoleh ahli warisnya adalah UP Dasar + UP Term Life + nilai investasi.

– Jika meninggal setelah umur 70 tahun, maka yang diperoleh ahli waris adalah UP Dasar + nilai investasi.

Berikut adalah perbandingan nilai pertanggungan antara UP dasar murni, dengan UP dasar ditambah dengan rider termlife

Tabel UP TL SejutaTabel Premi Sejuta UP Dasar + Rider Termlife

 

Tabel Premi Sejuta UP Dasar Saja

Di Allianz, nilai uang pertanggungan jiwa, baik dari Uang Pertanggungan (UP) Dasar atau UP Termlife pasti cair, kecuali lima hal berikut :

1. Bunuh diri.

2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.

3. Dihukum mati oleh pengadilan.

4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.

5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.

Rider termlife menghasilkan nilai uang pertanggungan jiwa total yang lebih besar dengan nilai premi yang sama, atau nilai uang pertangggungan jiwa yang diinginkan bisa didapat dengan membayar premi yang lebih murah.

Silahkan Bapak/Ibu menghubungi saya untuk keperluan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Bapak/Ibu di nomer kontak saya, 085777999526

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Tabel UP Dasar Premi 1 Juta

“terdapat perbedaan uang pertanggungan pada setiap usia, dimana bertambahnya usia akan menyebabkan mengecilnya uang pertanggungan yang didapat”

Allisya Protection Plus atau disebut juga Tapro Allisya atau Tapro Syariah adalah sebuah program asuransi jiwa yang dipadukan dengan investasi berbasis syariah. Tapro Allisya memberikan perlindungan jiwa hingga 100 tahun, serta dapat ditambahkan manfaat proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan pembebasan premi. Semakin muda seseorang bergabung dalam program asuransi, semakin baik nilai asuransi yang bakal didapatkannya, baik dari sisi manfaat dasar, atau pun dari manfaat tambahan yang diinginkan.

Berikut ini adalah contoh tabel perbandingan manfaat dasar, yaitu uang pertanggungan (UP) yang didapatkan oleh ahli waris saat pemegang polis meninggal dunia, didasarkan dari usia dari pemegang polis saat bergabung dengan Tapro Allisya, dengan nilai premi bulanan 1 juta rupiah. Ilustrasi dibuat dengan memaksimalkan nilai proteksi, dibandingkan nilai investasinya. Tabel hanya mewakili beberapa kategori usia sebagai contoh dan pemegang polis bekerja, bila usia tidak terdapat di tabel berikut, besar uang pertanggungan dapat diperkirakan, atau Bapak/Ibu bisa bertanya kepada saya melalui jalur kontak saya yang tersedia di halaman web.

Tabel UP Dasar

Tabel di atas menunjukkan, terdapat perbedaan uang pertanggungan pada setiap usia, dimana bertambahnya usia akan menyebabkan mengecilnya uang pertanggungan yang didapat. Tabel di atas adalah bentuk paling sederhana dari proteksi yang bisa disediakan oleh Tapro Allisya. Kombinasi dari usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan kondisi kesehatan serta manfaat tambahan yang diinginkan, saat akan mengikuti Tapro Allisya, akan mempengaruhi nilai manfaat/proteksi yang diterima. Hal yang lazim, semakin muda seseorang, kondisi kesehatan semakin fit, dan akan memperbesar peluang diterimanya manfaat proteksi Tapro Allisya yang diinginkan dengan harga premi yang semakin murah.

Jadi, jangan melakukan penundaan lagi…karena waktu terus berjalan. Silahkan Bapak/Ibu menghubungi saya untuk keperluan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Bapak/Ibu di nomer kontak saya, 085777999526

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com