Arsip Tag: Asuransi Syariah

Hukum Asuransi Syariah: Tanggapan terhadap Pendapat yang Mengharamkan

“Dalam muamalah, hukum asalnya boleh selama tidak ada dalil yang melarang.”

indexMateri utama tulisan saya kali ini diambil sepenuhnya dari web Bapak Asep Sopyan, leader saya di Allianz Jakarta. Tulisan tersebut merupakan hasil riset dan tinjauan beliau yang menurut saya sangat komprehensif (luas, lengkap, dapat dimengerti). Sejauh ini tulisan Bapak Asep tersebut merupakan yang pertama yang ada di internet, yang membahas sanggahan tentang pendapat yang mengharamkan asuransi syariah.

http://myallisya.com/2015/05/01/hukum-asuransi-syariah-tanggapan-terhadap-pendapat-yang-mengharamkan/

Menurut pendapat saya, asuransi syariah jelas halal. Mungkin di dalamnya masih terdapat ruang untuk peningkatan ke arah yang lebih baik, namun apa yang ada sekarang sudah bisa dipertanggungjawabkan ke-halal-annya. Uraian di bawah ini merupakan jawaban atas keraguan masyarakat karena pendapat yang mengharamkan asuransi syariah. Meski tulisannya terlihat panjang , namun sangat layak untuk dibaca kata demi kata. Semoga para pembaca yang sampai saat ini masih menunda – nunda memiliki polis asuransi syariah karena masih meragukan ke-halal-annya bisa mendapatkan keyakinan kembali akan manfaat dan berkah asuransi syariah. Selamat membaca uraian yang mencerahkan di bawah ini. Lanjutkan membaca Hukum Asuransi Syariah: Tanggapan terhadap Pendapat yang Mengharamkan

Allisya Protection Plus

“program asuransi jiwa yang dipadukan dengan investasi berbasis syariah ; Struktur biaya Tapro Allisya lebih rendah dibandingkan produk lain yang sejenis”

indexAllisya Protection Plus atau disebut juga Tapro Allisya atau Tapro Syariah adalah sebuah program asuransi jiwa yang dipadukan dengan investasi berbasis syariah. Tapro Allisya memberikan perlindungan jiwa hingga seumur hidup, serta dapat ditambahkan manfaat proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap, dan pembebasan premi. Investasinya disalurkan pada instrumen-instrumen investasi yang halal dan bersih sehingga insya Allah bernilai berkah.

Tapro Allisya memberikan perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun. Struktur biaya Tapro Allisya lebih rendah dibandingkan produk lain yang sejenis, sehingga memberikan UP (uang pertanggungan) lebih besar dengan premi lebih rendah dibanding produk lain yang sejenis. Manfaat cacat tetap total (TPD : Total Permanent Disability) dapat diambil secara terpisah dari manfaat meninggal dunia, sehingga kejadian TPD tidak membuat polis harus ditutup. Manfaat tambahan CI100 memberikan perlindungan 100 kondisi kritis (CI100) sejak tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun, klaim tanpa mengurangi UP jiwa. Jika ditambahkan rider Term-life, premi bisa lebih murah daripada produk term-life murni untuk UP yang sama

Manfaat Dasar

  1. Jika tertanggung meninggal dunia sebelum usia 100 tahun, dibayarkan UP jiwa + nilai investasi.
  2. Jika tertanggung hidup sampai usia 100 tahun, dibayarkan sebesar nilai investasi.

Klik untuk informasi lebih lengkap.

 Manfaat Tambahan (Rider)

  1. ADDB (Accident Death and Disability Benefit)

Membayarkan UP jika tertanggung meninggal atau cacat karena kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. Klik untuk informasi lebih lengkap.

  1. TPD (Total Permanent Disability) atau TPD A (Accelerated)

Membayarkan UP jika tertanggung menderita cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan sebelum berusia 65 tahun. TPD tidak mengurangi manfaat dasar, TPD A mengurangi manfaat dasar. Klik untuk informasi lebih lengkap.

3a. CI+ (Critical Illness Plus) dan CI (Critical Illness)

Membayarkan UP jika tertanggung pertama kali terdiagnosis atau mengalami 1 dari 49 penyakit kritis. CI+ berlaku sampai usia 70 tahun, klaim tidak mengurangi manfaat dasar. CI berlaku sampai usia 85 tahun, klaim mengurangi manfaat dasar. Klik di SINI untuk informasi yang lebih lengkap dan di SINI untuk informasi penyakit kritis.

3b. CI100 (100 Kondisi Penyakit Kritis)

Membayarkan UP jika tertanggung terdiagnosis atau mengalami satu dari 100 kondisi penyakit kritis, sejak tahap awal penyakit, sampai usia 100 tahun. Klaim tidak mengurangi manfaat dasar. Klik untuk informasi yang lebih lengkap.

  1. Flexicare Family

Santunan rawat inap, pembedahan, dan penyembuhan bagi nasabah dan keluarganya yang tercantum dalam “data polis” jika dirawat di rumah sakit, sampai sebelum usia 65 tahun. Klik untuk informasi yang lebih lengkap.

5a. Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis mencapai 65 tahun.

5b. Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

5c. Spouse Payor Benefit

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis terdiagnosis/mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis mencapai 65 tahun.

5d. Spouse Payor Protection

Pembebasan premi berkala jika pasangan (suami/istri) dari pemegang polis meninggal dunia dan Allianz akan membayarkan sebesar premi berkala tsb sampai usia pasangan pemegang polis seolah-olah mencapai 65 tahun.

Klik untuk informasi yang lebih lengkap.

  1. Term Life

Merupakan tambahan manfaat meninggal dunia, dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 70 tahun. Klik untuk informasi yang lebih lengkap.

  1. Hospital and Surgical Care +

Memberikan penggantian biaya rawat inap dan pembedahan di rumah sakit dengan sistem cashless, masa perlindungan sampai usia 70 tahun. Klik untuk informasi yang lebih lengkap.

Informasi di atas adalah gambaran awal semata, dimana informasi yang lebih detail dapat Bapak/Ibu dapatkan sesuai dengan kebutuhan asuransi Bapak/Ibu, dengan jalan menghubungi saya di informasi kontak yang telah tersedia. Beberapa informasi berikut ini diperlukan untuk pembuatan ilustrasi yang spesifik untuk keperluan Bapak/Ibu

  1. Nama
  2. Jenis kelamin
  3. Tanggal lahir
  4. Pekerjaan
  5. Merokok/tidak
  6. Data anggota keluarga (nama, jenis kelamin, tanggal lahir) jika ingin disertakan
  7. Manfaat yang diinginkan atau premi yang dianggarkan.
  8. Email

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Tabel Tes Medis

Efektif mulai 1 Juli 2016, Allianz Life Indonesia menerapkan tabel tes medis baru untuk pengajuan asuransi jiwa individu.

Berdasarkan tabel baru ini, batas tanpa tes medis mengalami kenaikan dari sebelumnya 1,6M menjadi 2M, dan batas usianya pun naik dari sebelumnya 40 tahun menjadi 45 tahun.

Ketentuan ini berlaku untuk calon nasabah yang sehat tanpa riwayat sakit, dinyatakan melalui jawaban pertanyaan di SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa). Jika ada riwayat sakit, tetap ada kemungkinan diminta tes medis berapa pun UP yang diambilnya.

Kenaikan batasan non-medical test ini tentunya akan semakin memudahkan para nasabah maupun calon nasabah untuk memperoleh uang pertanggungan yang besar di Allianz. Aturan ini berlaku baik untuk produk syariah maupun konvensional, dan penghitungan UP untuk keduanya dipisah.

Selengkapnya tabel tes medis terbaru bisa dilihat di tabel di bawah:

Tabel tes medis dewasa

tabel-tes-medis-dewasa

Tabel tes medis anak

tabel-tes-medis-anak

Keterangan dan rincian tipe tes medis

tabel-tes-medis-keterangan

Hal-hal yang baru di tabel tes medis 2016:
1. Untuk dewasa usia 18 – 45 tahun dan sehat, UP 2M tidak perlu tes medis. Sebelumnya 1,6M dan itu pun sampai usia 40 tahun saja.
2. Anak-anak usia 0 sd 17 tahun, UP 1,5M tidak perlu tes medis. Sebelumnya 1M.
3. Untuk segala usia sd 70 tahun, UP 650 juta tidak perlu tes medis. Sebelumnya 500 juta.
Akumulasi uang pertanggungan akan dihitung dari nol setelah 2 tahun. Contoh: Bapak A usia 40 tahun punya UP jiwa 1,6 Miliar pada tanggal 1 Januari 2015. Lalu pada tanggal 1 Januari 2017, dia mengambil lagi polis Tapro dengan UP 2M. Maka Bapak A tidak perlu tes medis jika sehat tanpa riwayat sakit.

Catatan:

– Tabel di atas hanya didasarkan pada uang pertanggungan jiwa dan usia.

– Calon peserta yang memiliki riwayat sakit (misal: pernah rawat inap, pernah operasi, punya asam urat, punya riwayat diabetes, dll), ada kemungkinan dikenakan tes medis tanpa melihat usia dan besarnya uang pertanggungan.

– Pemeriksaan kesehatan dilakukan di RS atau klinik yang bekerja sama dengan Allianz. Daftar RS/Klinik bisa dilihat di SINI. Biaya pemeriksaan ditanggung Allianz, kecuali untuk pemulihan polis atau pengajuan ulang.

– Calon peserta yang melakukan tes darah (Tipe B, C, D, E) diharuskan puasa minimal 10 jam sebelumnya (tidak makan apa pun kira-kira mulai pukul 10 malam), boleh minum air putih.

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Cara Pengajuan Klaim

Tabel berikut merinci dokumen-dokumen yang diperlukan dalam pengajuan klaim asuransi jiwa, sesuai jenis klaim yang diajukan. Formulir klaim dapat diunduh di SINI.

dok-klaim

Catatan:

Klaim meninggal dunia diajukan selambat-lambatnya 60 hari sejak terjadinya meninggal dunia.

– Klaim penyakit kritis diajukan selambat-lambatnya 30 hari sejak diagnosa penyakit kritis.

– Klaim kecelakaan diajukan selambat-lambatnya 60 hari sejak tanggal terjadinya kecelakaan.

Klaim cacat tetap total diajukan selambat-lambatnya 210 hari sejak tanggal terjadinya cacat tetap total.

– Klaim payor benefit karena cacat tetap total diajukan selambat-lambatnya 210 hari sejak tanggal terjadinya cacat tetap total. Klaim payor benefit karena penyakit kritis selambat-lambatnya 30 hari sejak terdiagnosa penyakit kritis.

– Klaim Flexicare Family/Allisya Care/Maxi Violet diajukan selambat-lambatnya 30 hari setelah berakhirnya perawatan.

Semua formulir klaim yang diperlukan dapat diperoleh melalui agen, atau diunduh di SINI

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Akad/Kontrak Asuransi Allianz Syariah

Saya yang bertanda tangan di bawah ini, sebagai calon anggota kumpulan peserta (pemegang polis/peserta) PT Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah, dengan ini:

  1. Saya menyatakan diri sebagai anggota kumpulan peserta asuransi syariah Allianz bersama dengan para peserta lainnya untuk saling tolong-menolong (ta’awun) terhadap musibah yang mungkin dialami oleh salah seorang di antara peserta dan untuk itu saya bersedia membayar sejumlah dana tabarru sebagai dana ta’awun peserta.
  2. Saya menyatakan dan menyetujui, berdasarkan akad Wakalah Bil Ujrah, memberikan kuasa kepada PT Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah, selaku wakil untuk mengelola dana, risiko, dan melakukan transaksi atas nama saya. Saya setuju membayarkan ujrah akuisisi dan pemeliharaan, ujrah pengelolaan risiko, ujrah administrasi, dan ujrah lainnya sehubungan dengan transaksi Polis sesuai dengan ketentuan berlaku.
  3. Untuk ujrah pengelolaan risiko di atas, saya menyetujui untuk memberikan fee sebesar 25% yang dipotong dari ujrah asuransi sebagai hak PT Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah.
  4. Saya mewakilkan kepada PT Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah, juga sebagai Manajer Investasi untuk melakukan transaksi investasi sesuai dengan jenis investasi yang saya pilih. Saya setuju membayar ujrah pengelolaan investasi sesuai ketentuan berlaku.
  5. Apabila saya menjadi peserta kumpulan asuransi Allisya Protection dan Allisya Protection Plus, maka saya akan dibebaskan dari ujrah administrasi pada tahun pertama Polis dan berkewajiban membayar ujrah asuransi mulai bulan ke-13 sejak Polis diterbitkan.
  6. Saya mengikhlaskan dan menyetujui pembagian surplus underwriting sebesar 100% ke dalam rekening dana Tabarru dan 0% kepada PT Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah. Apabila terjadi defisit underwriting maka kekurangannya menjadi tanggung jawab para peserta sedangkan PT Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah, dapat meminjamkan sementara berdasarkan prinsip al-qardh (tanpa tambahan/bunga) untuk membayar maslahat (manfaat) atas musibah yang terjadi di antara peserta, yang akan dikembalikan dari surplus underwriting yang akan datang.

[Dikutip dari Surat Permohonan Asuransi Jiwa Syariah]

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Proses Pengajuan Polis Asuransi Allianz

sop polis allianzSelanjutnya, polis dikirim ke kantor agensi, lalu diantarkan kepada klien. Untuk klien yang jauh, polis dikirim lewat jasa pengiriman.

Tabel di atas disarikan dari SOP Allianz.

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com

Cara Mendaftar Polis Allisya

Cara Mendaftar Polis Tapro Allisya (Allisya Protection Plus)

Mengisi SPAJ (Surat Permintaan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku
  2. Proposal ilustrasi yang telah ditandatangani
  3. Bukti transfer premi pertama (kecuali cara setor menggunakan kartu kredit)

Tambahan lampiran:

  1. Fotokopi halaman pertama buku tabungan (jika cara bayar menggunakan autodebet tabungan Mandiri, BCA, BRI) + surat kuasa bermeterai.
  2. Fotokopi kartu kredit (jika cara bayar menggunakan debet kartu kredit) + surat kuasa bermeterai.
  3. Fotokopi akta lahir (untuk peserta anak)
  4. Fotokopi buku nikah (jika ambil rider spouse payor)
  5. Fotokopi kartu keluarga (untuk polis satu keluarga)
  6. Fotokopi hasil tes kesehatan, cek lab, atau resume medis dokter (jika dalam 5 tahun terakhir pernah memeriksakan kesehatan atau dirawat di rumah sakit)
  7. Kuesioner medis (jika memiliki riwayat penyakit tertentu, seperti darah tinggi, kanker, jantung, asma)
  8. Kuesioner pekerjaan (jika pekerjaan termasuk berisiko tinggi seperti pekerja tambang, minyak dan gas, instalasi listrik)
  9. Kuesioner keuangan (jika uang pertanggungan jiwa lebih dari 3 miliar)

Cara Mendaftar Polis Asuransi Kesehatan Allisya Care

Mengisi SPAK (Surat Permohonan Asuransi Kesehatan) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku
  2. Proposal ilustrasi yang telah ditandatangani
  3. Bukti transfer premi (kecuali cara bayar menggunakan kartu kredit)
  4. Akta lahir (untuk peserta anak)
  5. Kartu keluarga (jika menyertakan anggota keluarga)
  6. Resume medis terakhir (jika ada)

Asuransi jiwa merupakan cara terbaik mempersiapkan tabungan warisan. Di Allianz, Anda dapat mempersiapkan dana warisan dengan asuransi jiwa Allianz, mulai dari premi setara 5000 rupiah per hari.

Untuk layanan konsultasi gratis asuransi jiwa dan kesehatan Allianz, hubungilah kami, Agen Asuransi Allianz di Surabaya dan Sidoarjo, Jawa Timur.

logo-allianz-surabaya

HP/SMS/WA/Telegram : 085777999526
Pin BB : D47B25B3
Email : anugrah.allisya@gmail.com